การวางแผนลดหย่อนภาษีเป็นส่วนหนึ่งของการจัดการการเงินที่สำคัญที่หลายคนอาจมองข้ามไป การวางแผนการเงินที่ดียังช่วยให้คุณสามารถป้องกันความเสี่ยงในชีวิต ออมเงินอย่างมีระเบียบ และลงทุนเพื่อสร้างความมั่งคั่งในอนาคต โดยสามารถปรับแผนลดหย่อนภาษีตามสถานการณ์และเป้าหมายของคุณเองได้ในแต่ละปี โดยเริ่มจากการ ปกป้องความเสี่ยง ด้วยการทำประกันชีวิตและประกันสุขภาพที่คุ้มครองทั้งตัวคุณและครอบครัว ต่อมาเราจะไปที่การ ออมเงิน ผ่านการลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพและประกันบำนาญ หรือคุณสามารถ ลงทุนเพื่อความมั่งคั่ง ด้วยการเลือกลงทุนใน RMF, SSF หรือ Thai ESG ที่ไม่เพียงแค่ช่วยลดหย่อนภาษี แต่ยังช่วยเพิ่มโอกาสในการสร้างผลตอบแทนจากการลงทุน ซึ่งเป็นการวางแผนที่ช่วยให้คุณมีชีวิตการเงินที่มั่นคงและปลอดภัย

1. ลดหย่อนภาษี พื้นฐานที่ทุกคนสามารถใช้ได้
สิทธิ์ลดหย่อนพื้นฐานที่จะช่วยลดภาระภาษีได้อย่างรวดเร็ว ประกอบด้วย ค่าลดหย่อนส่วนตัว 60,000 บาท, ค่าใช้จ่ายตามมาตรา 40(1) 100,000 บาท, และ ประกันสังคม ที่ลดได้สูงสุด 9,000 บาท ซึ่งรวมทั้งหมดแล้วลดได้สูงสุดถึง 169,000 บาท นอกจากนี้ยังมี มาตรา 40 ที่สามารถแตกต่างกันไปตามประเภทอาชีพ เช่น นักแสดง นักดนตรี หรือแม้แต่บุคคลที่มีรายได้จากอาชีพพิเศษ ซึ่งมีสิทธิ์ลดหย่อนที่แตกต่างกัน

2. ปกป้องความเสี่ยงด้วยประกันชีวิตและประกันสุขภาพ
การวางแผนลดหย่อนภาษีไม่ใช่แค่การลดภาษีเท่านั้น แต่ยังช่วยปกป้องความเสี่ยงจากเหตุการณ์ไม่คาดคิด โดยการมี ประกันชีวิตและประกันสุขภาพ สามารถลดหย่อนได้สูงสุดถึง 100,000 บาท นอกจากนี้ยังช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงิน หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น การเจ็บป่วยหรืออุบัติเหตุ ที่อาจส่งผลกระทบต่อการเงินในระยะยาว

3. ดูแลคนที่คุณรักด้วยประกันสุขภาพพ่อแม่
เพราะการดูแลพ่อแม่ไม่ใช่แค่เรื่องของการลดหย่อนภาษี 15,000 บาทเท่านั้น แต่ยังเป็นการป้องกันไม่ให้เราต้องใช้งานเงินออมส่วนตัวในกรณีที่ท่านเจ็บป่วย หรือจำเป็นต้องรักษาพยาบาล

4. ออมเงินระยะยาวกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
ถือเป็นอีกทางเลือกที่ดีในการลดหย่อนภาษี โดยสามารถลดหย่อนได้สูงสุด ไม่เกิน 500,000 บาท เมื่อรวมกับ RMF/SSF แต่ต้องเลือกกองทุนให้เหมาะสมกับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ซึ่งจะเป็นการออมที่ช่วยสร้างวินัยในการออมได้ดี อีกทั้งยังได้รับการสมทบจากบริษัท ที่ช่วยให้การออมเติบโตอย่างมั่นคง

5. วางแผนเกษียณด้วยประกันบำนาญ
ประกันบำนาญ เป็นการออมที่สำคัญในการเตรียมตัวสำหรับวัยเกษียณ โดยสามารถลดหย่อนได้สูงสุด ไม่เกิน 200,000 บาท นอกจากนี้ประกันบำนาญยังช่วยให้เรามีเงินรายเดือนหรือรายปีที่ใช้ได้หลังจากเกษียณ ช่วยให้ชีวิตหลังเกษียณมีความมั่นคง

6. ลงทุนระยะยาวใน RMF หรือ SSF
RMF (Retirement Mutual Fund) และ SSF (Super Savings Fund) เป็นการลงทุนระยะยาวที่ช่วยเตรียมตัวสำหรับเกษียณ และยังสามารถลดหย่อนได้สูงสุด โดยรวมกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไม่เกิน 500,000 บาท เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเพิ่มโอกาสการลงทุนในระยะยาว โดยมีการคัดเลือกกองทุนที่หลากหลายตามระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ช่วยให้เงินออมของเราเติบโตและพร้อมสำหรับอนาคต

7. เพิ่มโอกาสในการลงทุนที่ยั่งยืนกับ Thai ESG
สำหรับผู้ที่ต้องการการลงทุนที่มีความรับผิดชอบต่อสิ่งแวดล้อมและสังคม Thai ESG เป็นทางเลือกที่ดี เพราะการลงทุนใน ESG จะช่วยส่งเสริมการเติบโตที่ยั่งยืนในธุรกิจที่ใส่ใจสิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล นอกจากนี้ยังสามารถลดหย่อนได้สูงสุด ไม่เกิน 250,000 บาท ซึ่งถือเป็นการลงทุนที่นอกจากจะได้ประโยชน์ทางภาษีแล้ว ยังช่วยสร้างโลกที่ดีขึ้นอีกด้วย